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本期话题

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01

王莹莹中国银行临沂北园支行

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我认为术业有专攻，专家是相对的，专业人士在自己擅长的领域是专业的但在未涉足的领域依然是个小白。我有位职业为医生的客户，因为年龄和我相仿同为90后共同话题也不少。她是一位责任心强、性技术水平一流的外科医生，每月收稳定工作忙碌，过着三点一线的生活。客户平时喜欢网购，没什么积蓄，在我们认识之前没有一点理财概念，虽然收入不错但是每月月光工作几年没攒下什么钱，这让她对未来生活感到些许不安和压力。而她的许多同事和她情况也差不多，因为工资待遇不错花钱难免大手大脚，加上一心只钻研本行业知识、专注评职称，对于如何攒钱、怎样规划好以后生活没做过多考虑，我相信这是许多专业人士在财富管理上所面临的通病。针对像我客户这类专业人士群体，我会从资产资流动性角度为客户提供建议。1、把每月工资买入活期现金理财。这类产品灵活性最强，随用随取，平时用钱可以直接从现金理财账户支取，比起工资放在银行卡上还能多涨点利息收益。现金理财每日更新收益情况，从心理和主观角度分析，客户体验度好，因为资产每天都会产生收益在支取花销时客户知道资产减少会影响收益从而更加趋于理性消费。2、每月坚持基金定投。基金定投属于懒人理财，很适合理财小白。在发工资后的日期设置好定投时间，固定时间固定金额去申购一支优质基金。定投在股票熊市不断降低投资成本，在牛市又能享受权益资产增值带来的价值红利，循环往复让客户会逐渐积累下规划未来生活的一桶金。3、购买年金保险很重要。近几年的降息潮使银行的年金保险倍受欢迎，合同里载明现金价值，产品风险等级低，每年固定缴费，资产锁定终身复利计息，让往后几十年的生活更有保证，也进一步培养了客户攒钱的好习惯。最后老生常谈，还是有句话要送给大家：市场有风险，投资需谨慎。资产配置不能一概而论，要根据每位客户的风险承受能力和实际情况，把合适的产品配给适合的客户。

02

李瑞枣庄分行滕州北辛支行

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根据心理学上对人的气质特点分类分析，专业人士的心理倾向性特质有很多不同，如医生，他们通常是善于独自思考，并且思维清晰，对自己的判断非常自信，但是从业余时间上来看，他们没有多余的时间来专研证券或者资产配置的专业，而且人际关系较单一，所以他们更容易选择相信银行的专业人士或者盲目相信自己的选择。

再如律师，他们通常是能言善辩，人际关系相对于医生更广泛，他们针对不同的境景能尽快调整自己适应，而且也善于解决问题，善于学习，但是他们容易以自我为中心，且容易引发和银行人员的沟通风险。

针对这样两种不同的专业人士客群，就我平时和客户的沟通经验来看，有以下一点想法和大家分享。

首先，医生群体主要是没时间去研究产品，他们大多数是接受学习，即被动接受他们信任的理财经理推荐，正因为对产品的不了解，所以他们接受的风险产品回撤必须很小，这样才能维护好这类群体。从资产配置角度，可以短期的现金类理财或者智慧存，越简单越好，因为他们没时间研究。

中期产品搭配以大额存单和固守＋、净值型理财、基金定投。长期类产品，建议多提醒他们配置重疾险、医疗险等险种，他们日常生活中遇到的病人情况也是营销此类产品最具有说服力的。

其次，律师群体他们通常人际关系很广，而且工作时容易和别人聊到投资类的产品，如股票和基金，如果自己能赚到钱，就会极大的增加他们的“面子”和自信心，这也是他们工作所需要的，因此，他们愿意通过付出时间来主动学习金融投资，甚至可以接受风险较大的产品进行投资尝试，以满足自己的获胜感。

从资产配置角度，短期产品用流动性最高的产品，如智慧存或者就活期，最多可以做部分T+1现金类理财（这种观点是源于律师类的高层）。中期产品分成两部分，一部分做基金单笔买入，一部分做稳健类理财，最好能及时给客户提供基金或者股票的相关行业动态，让客户的投资体验最好。

长期产品，可以给客户配置年金保险、意外险、重疾险、大额存单，因为律师经常出差，且工作压力大，购买一部分保险能有效保障他在不能出面打官司时损失的佣金收入，有效保障他的晚年生活。

最后就是，客户还是得分别看待，专业人士因为职业特点被形成了社会刻板印象，所以我们一刀切的做法也不合适。我们也应该专业的将客户了解清楚，在他们能接受的风险程度上再进行配置最好。

03

李惠芹中国银行济宁分行

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专业人士群体分析：1、专业人士拥有某项专业技能，有着不错的收入和家庭背景、源源不断的人脉关系，他们的性格中，都有着执着、自信、敬业的特点。2、他们最大的资产往往是个人赚取未来收益的无限潜力，只要能够继续提供专业性的服务，他们对家庭对企业对个人就会有高贡献、高收入，而一旦停止工作，收入也将面临中断。3、不同于一般社会企业家，他们的专业技能有很大的专属性，仅能共他本人使用，而无法转让于他人，使关系人继承，一旦个人遭受风险，家庭将面临较大的风险。所以专业人士在财富积累阶段，能够快速积累财富更需要考虑如何去留住、传承财富，做到攻守兼备、从容应对。财富工具选择方面：对于专业人士最好的财富工具无疑是大额保险和家族信托。为了满足更好的未来规划，选择中短期产品搭配，家族信托做到未雨绸缪，在春风得意时布好局，充分利用这只看不见的手给家人以关爱。

04

廖智华农行广东省韶关分行

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接到这个话题，其实我的第一感觉是在我脑海里一一闪过自己服务过的客户中有没有这几类专业人士，还好，对于自己而言，面对比较多的是医生。

医生给大家的感觉是怎样的？是白衣型男、是白衣天使，是最美逆行者，还是一脸的严肃劲。我所接触的医生们其实还真得不一样，他们有时一面要经常面对生离死别，有时一面又要专业应对疾病。他们是坚强的，他们也是值得尊敬的。

可以说，医生这份职业还是要承受很大压力的，他们收入较高，但他们没有过多的个人时间，每天基本上就是出现在门诊、住院部、手术室。没有过多的娱乐活动，也没有过多的其它行业的朋友，对于我们金融从业者来说，这类客户的财富规划其实很好配置，但却又很难成行。

因为没有过多的个人时间，他们不会花很多时间去



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